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Mateus
Publicado em 27/06/2022, às 15h47 - Atualizado em 28/06/2022, às 13h34
Antes de você saber qual é o público que mais procura pelo crédito consignado, vamos explicar um pouco sobre essa modalidade. Essa é uma linha de crédito bem famosa por ter algumas condições bem mais flexíveis e mais chamativas, também conta com taxas de juros bem menores e prazos maiores para o pagamento.
Para você entender melhor, o crédito consignado é um tipo de crédito pessoal na qual as parcelas vão sendo descontadas de maneira automática diretamente no contracheque ou benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Você pode conseguir esse tipo de crédito em qualquer banco ou instituição financeira, ou em centros de vendas como o Vicoa Brasil, com um limite máximo de até 35% do valor líquido por mês do salário, pensão ou aposentadoria. Logo, sem o restante dos descontos, este limite é chamado de margem consignável.
Deste total, uma porcentagem de 5% deve ser usada com exclusividade por meio do cartão de crédito específico. E o cartão também tem sua fatura descontada automaticamente mensalmente.
Por exemplo, se um servidor público tem um salário por mês líquido de R$5 mil, ele vai poder comprometer no máximo o valor de R$1.500 reais, que pode ser com um ou mais contratos de empréstimos consignados no valor de até R$250 reais cada um.
Já o cartão, se caso o titular da conta não tiver feito nenhuma compra com ele, não precisará ser pago. Isso se deve, pois a maioria dos cartões dessa modalidade são isentos de anuidade e de outros tipos de taxa também.
Essa modalidade surgiu com o objetivo de evitar o endividamento dos trabalhadores, beneficiários da Previdência Social e dos servidores públicos, proporcionando uma forma de financiamento com juros bem menores.
E foi durante o mandato do Ex-Presidente Luiz Inácio Lula da Silva, que a Medida Provisória nº 130/2.003, foi anunciada. E além de definir as regras para essa modalidade, a medida também deu a origem na Lei 10.820/2.003, que se tornou uma referência no assunto.
Daí para frente, o crédito consignado foi passando por várias mudanças e alguns aprimoramentos, se tornando cada vez mais popular entre os brasileiros, pelo fato de ser uma forma de empréstimo bem mais em conta e também menos complicado que os outros.
Os grupos que são selecionáveis para fazer esse tipo de contratação e ter descontado diretamente na folha de pagamento são:
Vale ressaltar que cada um desses grupos têm regras diferentes para fazer esse tipo de contração, como um idade mínima e prazos de pagamentos ou parcelamentos diferenciados. Mas falando de modo geral, é sempre muito simples contratar esse serviço.
Essa forma de empréstimo, também é bem recomendada para aquelas pessoas que estão passando por algum momento de dificuldade momentânea ou está com o nome “sujo” (negativado), pois bem, essa é mais uma boa vantagem dessa modalidade, não há consultas ao SPC ou SERASA.
Porém, em qualquer caso, é preciso que a empresa que faz o pagamento ou paga o benefício recebido seja conveniada com o banco. E o indivíduo interessado em contratar o empréstimo consignado não precisa ser correntista do banco que está pretendo contratar o serviço. Com isso, fica bem mais fácil fazer várias simulações e escolher o banco que melhor vai te atender.
Mas, atenção os interessados devem estar bem atentos às normas internas do banco ou instituição escolhida para fazer o empréstimo consignado. Como, por exemplo, pode haver algumas restrições, como idade permitida, entre outras regras. Apesar disso, a modalidade do consignado é uma prática muito acessível e livre de burocracias.
Para conseguir fazer a contratação do empréstimo consignado, normalmente é necessário ter em mãos os seguintes documentos.
Os documentos podem variar bastante, dependendo do banco ou instituição, mas no geral são sempre pedidos esses mencionados acima. E também podem fazer o pedido de outros comprovantes, como, por exemplo, o de residência.
E em casos de aposentados, eles devem apresentar um comprovante da conta do banco onde será feito o depósito do empréstimo, em determinadas situações.
A modalidade de crédito consignado é a que tem o valor mais baixo, que você poderá encontrar. Para se ter uma ideia, a taxa de juros do consignado é aproximadamente 10 vezes mais barato do que as demais modalidades de empréstimos, cartões ou até mesmo cheque especial.
Veja abaixo quanto é a taxa de juros para o consignado atualmente.
Se você busca mais informações sobre empréstimos consignados busque profissionais mais próximos de você.
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