Como funciona a taxa de juros para portabilidade de consignado?

A portabilidade de consignado é uma opção para quem precisa reduzir despesas com empréstimos ou busca melhores condições de pagamento.

 Esse processo consiste em transferir uma dívida em curso para uma instituição financeira que oferece uma taxa de juros mais vantajosa. 

Mas afinal, como funciona a taxa de juros para portabilidade de consignado? É sobre isso que falaremos neste artigo.

O que é a portabilidade de consignado?

Conforme citamos, a portabilidade de consignado é um processo que permite a transferência de uma dívida contratada em uma determinada instituição financeira para outra que ofereça condições de pagamento mais vantajosas. Isso vale para empréstimo pessoal, cartão de crédito e crédito pessoal.

No Brasil, a portabilidade de consignado foi regulamentada pelo Banco Central em 2013, com o objetivo de aumentar a concorrência entre as instituições financeiras e oferecer aos consumidores a possibilidade de escolher a melhor opção de crédito.

A portabilidade de consignado pode ser uma ótima opção para quem está com dificuldades financeiras e precisa de uma taxa de juros mais baixa para conseguir quitar suas dívidas. 

Vale ressaltar, que a portabilidade de consignado só é possível para dívidas que foram contratadas com instituições financeiras diferentes daquela para a qual o cliente deseja transferir a dívida. 

Além disso, é necessário que as condições oferecidas pela nova instituição financeira sejam mais vantajosas do que as da instituição original.

A portabilidade de consignado não é um processo automático e exige que haja a solicitação do cliente junto à instituição financeira. 

É necessário estar atento às condições oferecidas e avaliar se a portabilidade é realmente vantajosa para a sua situação financeira.

A partir de quantas parcelas pagas é possível realizar a portabilidade de empréstimo?

Para efetuar a portabilidade do empréstimo consignado, é imprescindível possuir ao menos uma parcela quitada do empréstimo em andamento. 

Além desse requisito, é necessário ter um contrato com duração mínima de 12 meses para realizar a transferência.

É importante lembrar que a portabilidade só é possível se a instituição financeira para a qual se deseja migrar também oferecer essa modalidade de crédito consignado, um outro ponto, é que é preciso que o contrato com a instituição atual tenha sido assinado há mais de 1 ano para aposentados e pensionistas do INSS e há mais de 6 meses para servidores públicos e colaboradores de empresas privadas.

Lembre-se sempre de avaliar todas as condições oferecidas pela nova instituição financeira e de buscar auxílio em caso de dificuldades.

Em quais situações não é permitido realizar a portabilidade de empréstimo?

Não é permitido realizar a portabilidade de empréstimo consignado em situações como:

• Empréstimos com garantia de imóvel;
• Empréstimo parcelado sem desconto em folha de pagamento;
• Operações com recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço);
• Empréstimos em que o valor da parcela ultrapassa 30% da renda do solicitante.

Além dessas situações, é importante ficar atento a outras questões que podem impedir a realização da portabilidade de empréstimo. Por exemplo, se o solicitante estiver com o nome negativado, pode ser mais difícil conseguir a aprovação da portabilidade.

Outro fator a ser considerado é a instituição financeira onde o empréstimo foi contratado. 

Como calcular a taxa de juros para portabilidade de consignado?

Para calcular a taxa de juros para portabilidade de consignado, é preciso fazer uma simulação com a instituição financeira de destino para saber quais são as condições oferecidas. 

Além disso, é importante avaliar os custos envolvidos, como tarifas de transferência, IOF e encargos.

O que avaliar antes de optar pela portabilidade de empréstimo?

Antes de optar pela portabilidade de empréstimo, é importante avaliar algumas questões que podem impactar no processo, como:

• Cálculo da taxa de juros;
• Custos envolvidos, como tarifas e IOF;
• Diferença entre as condições oferecidas pela instituição financeira de origem e de destino;
• Condições de pagamento, prazo e valor da parcela.

Portanto, fazer uma boa pesquisa e uma análise cuidadosa pode garantir economia e segurança na portabilidade de empréstimo consignado.

Conclusão

A portabilidade de empréstimo consignado é uma opção viável para aqueles que desejam reduzir suas despesas com empréstimos, procuram melhores condições de pagamento ou que buscam vantagens na portabilidade, como economia, ou o valor recebido no “troco”.

Contudo, é fundamental avaliar cuidadosamente as condições oferecidas pela nova instituição financeira, considerando fatores como taxa de juros, custos envolvidos e diferenças nas condições de pagamento, além de ser necessário cumprir alguns requisitos, como ter pelo menos uma parcela quitada e um contrato com duração mínima de 12 meses. 

Por fim, é crucial que se realize uma análise criteriosa antes de optar pela portabilidade, buscando informações e auxílio adequados para garantir economia e segurança nesse processo.